在这一模式下，资本运作极其灵活，经营风险得以分散。控股集团公司通过资本手段可以灵活调整其经营领域，实行有进有退的策略。例如将优质的子公司上市以增加其资金融通渠道，或者从战略角度考虑将某些子公司转卖以吸引其他资本参股，分担风险，共享收益。甚至还可以通过内部交易的方式调整子公司之间的利益格局，通过股权变动的方式对经营困难、资本充足率下降的子公司增资支持，以及通过资产重组的方式化解子公司的不良资产，平衡和控制整个集团内部的经营风险。

　　可以预见，金融业由分业走向混业是大势所趋。就我国金融业发展的现状来看，由于目前还不具备发展全能银行模式混业经营所需要的微观经营环境基础、法律制度保障、金融监管能力和相关的市场条件，所以我国商业银行尚无法跨越政策障碍，立即实现混业经营，但是选择金融控股公司的方式可以从现阶段开始为我国金融业尤其是商业银行实践混业经营奠定基础。一方面，它能够与当前的金融监管方式相契合，各个子公司均有自成体系的经营管理制度、财务制度、风险控制机制等，对口着各自的行业监管当局，有利于金融监管当局的分业分类有效监管；另一方面，在我国金融体制并不十分健全的情况下，它能够有效阻断银行、证券、保险和其他金融业务的风险传递，由各个子公司独立运作不同领域的不同业务，在法律和经营上保持相对独立，起到“内在防火墙”的作用。

　　（五）建立银行信用体系

　　为了解决我国商业银行不良资产占比高、拨备不足的问题，我国政府给予了最大的政策和财力支持，允许商业银行在核销部分历史贷款坏账的基础上，多次剥离出银行的不良资产，并且通过中央汇金公司向商业银行注资数百亿美元，极大程度地解决了当前商业银行的资本充足率问题。但是，应当清醒地意识到，要想彻底化解历史遗留的不良资产包袱以及不断产生的新增不良贷款，要从培育建立我国的银行信用体系环境这一根本入手。

　　建立银行信用体系首先要从统一银行经营管理意识开始，银行自身的经营管理能力和对经济案件的及时发现和控制能力，都直接影响着不良资产的多寡。总结过去的教训：一是政府行为强力推动，银行内部或市场因素消极被动，导致陈欠未清新欠又生；二是循环往复地重演着“注资-核销-剥离”，成本不菲，不论是1997年发行特别国债还是将数万亿不良资产剥离给4家资产管理公司，耗资甚巨，实质是政府花钱为银行买单。因此，当前着手建立一整套银行客户信用、员工信用、案件记录数据系统，严格银行内部流程和监督控制机能，显得尤为重要。

　　（六）提升银行风险控制和管理能力

　　由于我国商业银行对风险的控制和管理能力严重不足，借鉴西方银行的经验，结合我国的实际情况，可以考虑构建以“风险官制度”、“风险垂直管理”、“风险经理与客户经理平行作业”三项制度为核心的全方位、全过程的商业银行风险管理体系，以及开发完善以“信息决策支持系统”、“管理会计系统”为基石的支持保障体系。

　　一是要构建全方位、全过程的商业银行风险管理体系，包括：（1）设置首席风险官(CRO)及管理委员会，全面管理银行风险。在总行设置风险管理委员会和首席风险官，在其下设置专门的信用风险、市场风险以及操作风险管理机构，并通过总行风险管理部门将风险管理决策职能集中于首席风险官。需要指出，风险官制度是建立在集中和独立原则基础上的专业管理团队制度。首席风险官要听取各业务单元风险主管的汇报，并根据风险状况及其演变趋势进行风险策略制定和决策，同时指挥和指导相应层面具体执行完成。当面临较大的风险问题以及决策时，首席风险官应该直接向董事会汇报并取得支持。（2）推行垂直管理，实现相对独立的风险管控体系。作为中台业务功能，对风险管理部门的组织设计应该更具有垂直管理特征，实行在首席风险官及管理委员会领导下的“分类管理”模式。由总行风险管理部门对同级机构和下级行进行分类管理和考核，按不同业务不同风险类别下设风险管理窗口岗位，落实各风险责任人，对所辖业务领域、经营区域进行全面监控并执行总行风险管理政策。（3）建立风险经理制度，实现风险经理与客户经理的平行作业。在风险管理窗口岗位建立风险经理制度，培养一支合格的专业风险管理人才队伍，通过平行作业使风险经理和客户经理都能够按照各自的职责独立进行作业、独立承担责任，对应两套不同的操作流程，起到相互牵制核对的作用。

　　二是要完善支持保障体系，包括：（1）建立完备的信息决策支持系统。通过该系统使商业银行实现远程信息的及时传输、数据的共享、业务的及时监控、风险的量化处理、资金的统一运作、成本效益的及时分析，提升银行的业务拓展能力、管理能力和风险控制能力，为商业银行专业化、垂直型的管理提供技术支持和保障。（2）完善管理会计系统。通过该系统将管理会计方法有效应用于商业银行，使管理会计方法下的全成本核算体系、盈利性分析体系、预算管理体系、绩效考核体系等互相对接，实现系统的大集成管理，从而科学全面地核算、控制成本，对各个业务板块和产品甚至个人进行成本核算、盈利分析和业绩评价。