从国际角度观察，银行个人金融业务发展迅猛。美国花旗银行就是一个最具说服力的事实，“他们面对的客户，并非都是像IBM那样的大客户”，柯兆明说，花旗银行目前大约有1亿左右的个人客户（国外称“消费者客户”），他们所产生的净收入占到整个花旗集团总收入的70%以上。所以，花旗集团整个业务的核心内容是个人业务。在花旗集团，它的主要业务是：包括传统商业银行业在内的、集证券业和保险业为一体的金融集团，它可以将所有的个人金融产品“一站式”提供给消费者。
　　也正因此，中国老百姓有理由期待更好、更优质的银行理财服务。
　　
　　理财是终生的事情
　　
　　柯兆明认为，现在国内大都市的白领们，普遍接受了贷款买房的新消费观念，这其实就是自己“一辈子理财”生涯的开始。现今国内，消费观念已经基本与国际接轨，但在储蓄、理财等方面，大多数人还只是仅仅依赖银行的定期和活期，与国际先进理念差距很大。
　　中国人还有一个普遍的理财方面弱点：喜欢投机，喜欢短、平、快的投资项目。
　　而西方人普遍认同一个概念：效应函数，即每一个人追求终生舒适程度的最大化，而非金钱数量的最大化。体现最明显的地方是如何看待房屋贷款：我借了30万元买了一栋非常好的房子，最终算下来我总共还了60万元，其中30万元本金，30万元利息。看似非常不划算，但是，我从年轻的时候起，住了一辈子自己的房子，我喜欢。西方人坚信这样的理财目标。这在中国人理财观念里面，“我感觉是比较缺乏的”。柯兆明最后说：理财，其实应该成为现在中国人生活中的一种时尚。