3、风险提示不足，客户利益受损
　　不同的投资产品风险不同，银行个人理财客户经理的一个重要职责就是根据客户的风险承受能力和未来希望达成的财务目标，为客户设计不同的投资组合，通过投资组合分散投资产品的风险，帮助客户实现预期收益。
　　然而，一方面由于银行个人理财的客户经理主要来自于银行内部，运用不同类型的投资产品进行投资组合的能力有所欠缺；另一方面，客户经理背负着营销指标，往往会尽力向客户推荐当期银行的主打产品，这样就使客户经理们在为客户推荐投资产品时没有尽责提示风险，导致客户的投资决策失误。
　　比如分红型保险，存在较大的流动性风险，如果客户用中短期对流动性要求较高的资金进行投资，一旦急需变现可能要承担本金损失。股票型基金虽然预期收益可能很高，但风险也较大，不适宜进行高风险投资的人群，比如即将退休的老年投资者，即使投资也一定要控制好投资比例。凭证式国债及银行定期储蓄产品，需要承担一定的流动性风险及利率风险，记账式国债则要承担较大的市场风险。
　　现在的情况是，能主动为客户全面揭示不同产品的投资风险，能结合客户的具体情况配置资产投资比例，能以客户为中心，维护客户利益的客户经理还不多。不是不能做到，而是从银行及自身的短期利益出发，不愿去做例如全面揭示风险，为客户进行风险控制的工作，一部分客户经理追求的是短期行销业绩的最大化，这种牺牲客户利益的做法，就不仅是客户经理业务能力的问题了，折射出的是客户经理职业道德缺失的问题。
　　
　　4、局限于本行产品，对市场整体状况不甚了解
　　一个好的客户经理，需要对宏观经济走势、微观经济形势、各金融子市场的运行情况及市场上出现的各种新的金融产品，有较为全面的认识，能够根据获得的各种金融市场信息对市场的未来走势进行合理的分析和判断。
　　客户经理的专家作用理应体现在合理引导客户根据市场的变化调整投资组合，规避投资风险，达到投资理财的目的。虽然市场本身随时都在变化，准确判断短期走势的难度似乎较大，但好的客户经理完全可以利用自身的信息优势，把握市场大的发展方向，为客户提出合理建议，而不应仅局限于向客户推荐本行的产品，忽视市场环境的变化。
　　以外币结构性存款为例，在美元升息的预期下，各银行推出的结构性存款的收益率快速推高，产品创新迭出，此时不应对单一产品进行大规模的投资，应充分利用银行产品竞争的机会，分段进行投资，可获得更理想的期限结构组合，分散流动性风险，并得到更理想的投资收益。
　　然而，现实中鲜有客户经理为客户进行这样的分析。单一的投资分析尚且如此，就更谈不上根据市场的变化为客户调整投资组合了。
　　另外，在个人理财业务中占有重要位置的金融咨询服务中，客户很希望能通过自己的客户经理获得市场上相关产品或是其他银行产品的情况，但往往客户经理能够提供的只是本银行的产品，对于银行较少代理的各种人身保险产品、信托产品等，很多客户经理几乎一无所知，银行理财专家的形象在客户眼中自然大打折扣。
　　专家不专，并不单是客户经理个人素质及能力的问题，它反映的是银行面对个人理财市场的快速发展，没有作出及时快速的反应、进行积极的变革，是体制问题、机制问题、观念问题的综合体现。
　　2006年，人民币业务将对外资银行全面开放。为了做准备，外资银行在全国范围内高速扩张，布局主要在中国经济最发达的三个地区，上海、北京和珠江三角洲，战略定位于可以获得最丰厚利润的高中端客户市场。2004年6月，花旗银行在上海开立了在华的首家个人财富管理中心，2005年，外资银行更是攻势凶猛，汇丰、渣打、花旗、UBS等多家外资银行纷纷将在华发展重心转到北京。
　　来势汹汹的确触动了国内银行，它们开始动起来。
　　
　　——“以客户为中心”的理财理念先行，客户经理通过为客户进行理财规划，结合客户的自身状况引导客户进行理性投资，在客户的需求下营销银行产品，把合适的产品在合适的投资时机卖给合适的客户合适的数量，以期实现银行与客户的双赢。
　　——选择善于做客户关系、具有公司业务经验的客户经理充实理财客户经理队伍，带来了复合型专业经验和营销理念。
　　——聘用外脑，选择证券公司、保险公司、基金公司、信托公司的从业人员与银行的客户经理组成理财团队；投入大量人力财力，培养中国的注册财务策划师，解决理财经理专家不专的问题。
　　——产生了对银行任务指标的存款单一性的质疑，着手建立一套能够准确评价客户综合贡献度的指标体系，多样化地发展个人理财服务内容。
　　——开始根据客户的需求探索完善产品体系，相继推出集合委托理财、代销信托产品、黄金买卖等产品。客户经理帮助客户进行合理的投资，将一定的资金投入储蓄以外的其他产品中，实现资产的保值增值以抵御通货膨胀，解决负利率的问题。
　　
　　贵宾理财，在中国的确还是新生事物。今后将发生什么样的变化，让我们拭目以待。