在来北京工作之前，杨先生曾到深圳考察过内资银行和外资银行的服务。一位外资银行深圳分行的大堂客户经理给杨先生留下了深刻的印象。虽然他不是专职的理财顾问，但是他的专业素质却让杨先生感到比较满意。之前杨先生曾和某内资银行的理财顾问谈论过一支企业债券的保本理财产品，理财顾问告诉杨先生这样的保本产品没有风险。但实际上，杨先生非常清楚：假如发行债券的公司倒闭，投资就会受到损失，可是那个银行理财顾问完全没有提醒他这一点。不过这次不同，当谈到一个外汇理财保本产品时，这位大堂客户经理清楚地提醒杨先生：如果投资美元产品，到期后你的本金可以返回，同时根据利率的变化会有一点投资回报，但不得不考虑汇率风险。“作为一个帮助客户理财的投资顾问，他有责任把产品的好处、缺点以及潜在的风险全面、专业地告诉客户。所以，我对这位大堂经理的服务感到比较满意。”杨先生说。
　　虽然内资银行纷纷推出贵宾理财服务，但是杨先生暂时还没有使用过。他感觉内资银行给予VIP客户更多的是提供理财以外的增值服务，例如机场有银行VIP的等候大厅、购物有优惠、定期举办沙龙、打高尔夫球，等等。“如果我是他们的VIP客户，这些服务并不是我最需要的。贵宾理财服务的核心是银行提供专业的服务，而且产品的推荐要相对独立和客观。这些比一切增值服务更能吸引客户，当然，这就需要银行理财顾问具有必要的专业知识和操守……”杨先生建议内地银行还须加强员工这方面的培训。
　　
　　我真的是银行VIP吗
　　文/ 殷丽萍
　　
　　“每天的工作对我来说都是一种享受……”张韵一边有点陶醉地欣赏着自己店里的手工水晶花，一边和我说。张韵的店不大，但是在这个京城著名的高档住宅区里面已经很有点名气了，居住在这里的女同胞们鲜有人不知道张韵的店。
　　原来是公务员的她，在两年前接触到了手工水晶花，这种从日本引进的工艺品在北京市场上依然是一片空白。平淡无趣的公务员工作已经让张韵感到厌倦。于是，她很果断地辞掉工作，拿出了不少积蓄，开办了现在的这家店。由于地点在高档住宅区，店面的运营成本不小；但也是因为这个独特的选址，为张韵带来了许多高质量的客户源，店铺的生意做得越来越好。
　　 由于开店做生意，和钱打交道的事情越来越多，贷款订货、付货款、资金周转……张韵每月往银行跑的次数也直线上升。她老公就建议说：我们也申请一个银行的贵宾理财服务吧，能有专人服务，最关键是能节省时间。于是，张韵挑选了一家自己比较信赖的国有商业银行，在店铺附近的网点开办了贵宾理财服务。
　　既然是为VIP专门设计的，那就得有VIP式的服务。张韵成为这家银行的VIP已经两年了，可她到现在心里却一直都有个疑问：我真的是银行的VIP吗？为什么自己的待遇似乎离VIP还有很大的差距？
　张韵首先和我提到的就是排队的问题。如果像宣传广告上说的那样，跟普通客户相区别，张韵应该拥有一个VIP的理财专区，这样就可以不用排队等候，节省了时间又提高了业务效率。可实际情况却是：在张韵常去的那个网点根本就没有这样的专区，银行只是单独为VIP们开设了两个窗口。平常的工作日倒还能实现不排队的“特权”，但一到周末人多的时候，VIP的数量也多了，这种“特权”也就随之消失。在这种时候，不只是张韵，其他VIP都会同样地抱怨：VIP还要排队啊……张韵还告诉我，就是因为“排队”，VIP之间曾经发生过许多不愉快的事情。
　　而银行方面有自己的一番解释：开设两个单独窗口已经是非常“VIP”的待遇了，因为需要花费不少的人力成本和资源成本。后来张韵知道某些网点是设有专区的，但是由于离自己店铺和居住的地方太远，开车前往的话就无法节约时间成本了，所以，只能坚持在目前这家网点办业务。
　　对于贵宾理财服务的其他方面，张韵同样有着怀疑自己VIP身份的感觉：当初宣传广告上描述的“一对一”专业理财顾问变成了只是办理业务的普通银行职员而已；提供专业的理财方案变成了简单的产品推销……“如果不是因为离得近，估计我很快就会换掉这家银行了。”张韵有点无奈地跟我说。
　　当初，张韵选择这家银行的贵宾理财服务就是为了能节约更多的时间成本，但理想和现实之间总是有差距。她觉得：虽然50万的客户和200万的客户待遇不同，但毕竟大家都是VIP了，银行应该尽量为每一位客户多考虑一些，让客户能真正拥有VIP般的感受。
　　
　　多一分了解,少一点推销
　　文/ 殷丽萍
　　
　　这几年，由于自己资产比较分散，邹女士陆陆续续地使用过多家银行的贵宾理财服务。从国有商业银行到股份制银行，对于这些服务邹女士觉得都大同小异、差不了太多。经过多番比较，现在她将资产集中在一家股份制商业银行中，成为了它的高级VIP客户。
　　邹女士比较认可贵宾理财人员的服务态度，自己曾经办过业务的几家银行的工作人员素质都很好，让VIP客户能有宾至如归的感觉。另外让她最欣赏的还是实现了良好的私密性和安全性，在目前这家为她服务的股份制商业银行的理财中心里，每一个VIP都能在一个独立、专属的空间里办理业务。她觉得这很符合东方人“财不外露”的传统思想。
　　但这样的贵宾理财服务并没有让邹女士满意，她觉得：现在的贵宾理财服务在硬件上已经做得很好了，但是在软件方面跟自己所希望的状态还有很大的差距。首先是那些为VIP们服务的客户经理。邹女士觉得他们年轻、拥有高学历、素质也很好；但是就因为太年轻了，所以在专业知识和经验积累上还不够。有好几次，邹女士提出想做一些理财方案，但对方却很委婉地表示现在没办法为她实现，让邹女士挺失望的。
　　“他们对我不够了解，特别是投资方面的偏好，很多时候只是单纯为了向我推销产品。”邹女士不满意地说。就在几个月前，客户经理向邹女士推荐购买一支银行新推出的外汇理财产品。邹女士看完产品以后觉得：的确收益很好，而且风险也不算太高。但是自己的那笔美元还没有到期，所以没有动购买的念头。拒绝掉客户经理以后，邹女士觉得：既然为我服务，应该要非常了解我目前的资产状况和需求啊，为什么还要向我推销不适合的产品？
　　还有一次，邹女士在一位客户经理的建议下购买过一支股票型基金，这支基金后来亏损得很厉害。出于“止损”的想法，邹女士提出要赎回这支基金，但客户经理却提示要长期持有。股票型基金本来就风险偏高，加上那个时候市场形势不明朗，所以风险就更高了。邹女士本身是个偏向保守的投资者，这种情况下她首先考虑的是“止损”。这次客户经理的建议让邹女士再次觉得自己没有很好地“被了解”，客户经理似乎只是为自己银行代销的这支基金“说好话”而已。