“在软件中，除了人以外，我最看重的就是产品，这是不少VIP客户的共同心声啊……”邹女士说道，她曾经和几个同是银行VIP的朋友交流过，发现大家不约而同地都认为贵宾理财服务没有为他们提供有足够吸引力的产品，而他们最关心的还是资产的保值和增值。
　　邹女士还告诉我，目前金融市场好的投资机会并不多，所以，现在考虑从实业投资中追寻高一点的投资收益。前段时间她就向为自己提供贵宾理财服务的银行大胆建议：是否能研发一些与中小企业投资相关的产品，因为不少中小企业成长速度快，投资回报也高，这样的产品一定能吸引不少VIP的目光。
　　
　　贵宾理财“三把尺”
　　——挑选贵宾理财服务
　　
　　目前，银行在设立贵宾理财服务的时候大都陷入误区：
　　过多地注重理财中心的硬件建设，忽略了软性的建设。
　　所以，客户在选择理财中心时不要被其豪华的装修、明媚的光线、宽敞的贵宾理财室所迷惑。
　　衡量银行贵宾理财服务有三个方面，包括“人”
　　——理财顾问、服务和产品。你选择的时候也可以从这三个方面着手。
　　选择合适的“人”
　　“人”可以说是贵宾理财服务软件方面的一个“核心”。“人”的重要性体现在，理财顾问的专业水平和专业素质。在对理财顾问“评头论足”的时候，以下几点是需要我们重点“考察”的：
　　
　　警惕“理财顾问”变“销售人员”
　　目前，不少银行在推广一个具体产品的时候，对理财顾问是有业绩要求的。在这样的情况下，你的“理财顾问”很有可能变成“销售人员”。如果某位理财顾问很“积极”地向你推销某种产品，这个时候就要多留个“心眼”了：要仔细判断这是不是一种“纯销售”行为。如果产品并不符合你的理财目标和财务状况，就很可能是一种“纯销售”。这位理财顾问并没有真正替你考虑，他只是在推销产品和拉储蓄而已。
　　
　　理财顾问是否能完整、系统地帮客户设计理财方案
　　优秀、专业的理财顾问会首先考虑客户的理财需求，了解客户近期、中期、长期的财务目标。针对不同的计划，例如购车计划、旅游计划、子女教育基金、退休计划等，为客户推荐合适的金融产品。另外，他们会帮客户的财产做个详细的“体检”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，例如大量购买了单支基金，他们会建议客户做适度的比例调整。当然，少不了的就是他们充分了解客户的风险承受能力，在理财的每一个阶段，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品。如果是一位收入丰厚、追求高收益的客户，但是理财顾问却为客户推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品，而且比例占80%甚至更高，这样的理财顾问明显是不合格的。最后，理财顾问将重新分配客户的金融资产，并结合客户的财务目标、投资经历，他会重新为客户设计一套新的理财方案。
　　在帮客户设计理财方案的每一个环节中，理财顾问有义务、有必要让客户了解资产负债、现金流管理、收支平衡、预算决算等一系列的理财知识，而这些“教育”应该都是免费的。
　　
　　理财顾问是否具备良好的职业素质和职业道德
　　我们需要有良好职业素质和职业道德的理财顾问，这是一个非常重要的选择标准。
　　理财顾问的职业素质主要体现在理财顾问是否经过了专业、严格的培训，并且获得了相关的资格证书。例如CFP（注册金融理财师）。按照银监会《个人理财业务暂行管理办法》的要求：理财顾问在一年内必须至少保证有20个小时的专业培训。
　　如何了解理财顾问是否有良好的职业道德呢？这可以从理财顾问有没有告诉你“风险的真相”来“考察”。理财顾问必须将金融产品的风险真实地告诉客户，而且这种告知的行为应该是书面的，而不是口头的。以基金产品为例，如果理财顾问只是跟你一味强调基金过去的业绩有多好，告诉你过去它曾有多少的收益而今年也能实现云云……这样的做法非常不好，因为基金过去的业绩不能说明基金未来的表现。在产品收益的披露上也需要注意，如果理财顾问向你承诺的保本（固定收益）产品的收益超过未来同期定期存款的回报，不管是出于什么目的，这都是违反银监会有关规定的。
　　理财顾问有没有实现与你的“良好的沟通”
　　优秀的理财顾问懂得“多问”，但这不意味着他想窥探你的个人隐私。“多问”的目的是为了更好地了解客户的情况，从而帮助他们作出正确分析和判断。在了解情况的同时，他应该是一个很好的“保密者”，他会承诺不泄露你任何的个人信息。虽然在国内暂时还没有这样的明文规定，但是未来随着个人理财业务的成熟，它应该成为一种法律性的措施。
　　选择完善的服务体系
　　完善的服务体系可以体现在不同细微之处：例如，当你的理财计划出现问题的时候，银行是否能够提供一个良好的投诉机制；另外就是理财计划处理的时效性如何，等等。作为VIP客户，肯定追求与一般不同的优质服务，所以，银行能否有完善的服务体系也是选择贵宾理财服务的重要标准。
　　选择那些拥有完善服务体系的银行，它们会在售后服务里为客户提供投资产品，例如基金、储蓄计划、保险计划的对账单，作为一种“承诺”。这种“承诺”是体系化、完整的，而不应该是零碎、单个的信息。就理财顾问设计的理财方案或投资计划，银行方面需要为客户提供一份整合报告。
　　良好的投诉体系也将成为你选择这家银行贵宾理财服务的一个理由。理财中心应该对客户提供一个书面的承诺：一旦出现纠纷和客户投诉，在多少天以内将由相关部门来解决这个问题。如果因为理财顾问的工作失误造成客户的损失，银行方面应该有相应的措施来保护客户。另外，应该选择那些能为你提供24小时电话专线服务的贵宾理财服务。万一发生意外的情况，可以随时向银行请求支援。
　　
　　选择尽可能多的产品组合
　　目前国内银行推广的产品大都是结构性产品，包括人民币理财产品、外汇结构性存款，等等；产品的同质性比较严重。所以，你在选择的时候很有可能发现各家银行贵宾理财服务所提供的产品大同小异。但我们依然可以有一个标准：选择那些可以提供更多不同类型产品组合的贵宾理财服务。因为现在银行提供的不单纯是自身的产品，它会提供合作伙伴，例如保险公司、基金公司的产品。所以，你在银行可以买到外汇结构性存款、国债、保险、基金等多种跨行业的金融产品。选择一家代理产品比较多的银行，将更方便你实现自己的理财计划。