8月26日至10月10日，针对银邮渠道的专项检查在全国范围内展开。保监会日前下发了《关于开展银行邮政代理保险业务专项检查的通知》，将治理销售误导列为此次专项检查的重点。此前，鉴于银邮业务的火爆销售，各寿险公司已按要求初步建立防范销售误导风险的内部控制制度。

银邮业务猛增现隐忧

1至7月，全国寿险保费同比增长近67%，是近10年来增长最快的一次。但这样的高增长却反而令监管部门担忧,其原因在于：增长渠道单一，主要是银邮渠道；业务结构不好，主要是期限短、保障弱的趸缴投资型产品；加之关于误导销售、退保与现金流风险始终未能解决。

在上海市场上，银邮渠道保费贡献亦高达60%以上。某合资公司办公室人士坦言，虽然没有具体公布银邮渠道产品退保的情况，但退保率高已经使得不少公司大为头疼。去年一家风头很劲的合资公司如今成为投连险的退保大户，万能险和分红险上半年上海简单退保率15%，分红险占了一半。而这些险种正是银邮渠道的主力险种。

更有专家指出，银邮业务的增长是以高成本、低效益为代价的。银邮代理成本不断提高，银邮保险产品回报承诺不断提高，将会变成沉重的包袱，银行邮政在获取不菲代理手续费收入、渠道销售队伍腰包在鼓起来的同时，保险公司的脊梁却被压弯。

专项检查着重五大方面

业内人士指出，如今各家保险公司经营银邮业务已经如“脱缰之马”，在彼此追求规模的博弈中很难刹车。之前召开的监管会议已经提出，为了防范风险，必须把银邮过快的增长幅度降到合理的范围内。而此次专项检查足以显示监管层的决心。

据保监会有关人士表示，此次银邮渠道的专项检查重点包括五方面的内容：

一是银行邮政代理销售人员是否取得相关资格；二是保险机构是否对银行邮政代理销售保险产品的工作人员进行相关业务培训；三是银邮代理业务销售过程中是否存在误导行为，例如销售过程中使用的宣传资料是否合规，是否擅自增加保险责任，是否隐瞒新型人身保险产品各项费用扣除情况，分红保险销售中是否承诺最低分红水平，万能保险销售中是否承诺保证收益以外的利益，投连保险销售中是否承诺保底或固定收益问题；四是保险公司是否按照财务制度据实列支向银行邮政兼业代理机构支付代理手续费，是否存在以其他名义、其他形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用；五是保险公司是否建立了完善的客户回访制度，执行是否到位，是否能够妥善处理因销售误导而引发的各类纠纷。

各家公司反应不一

事实上，销售误导一直是银邮渠道的顽疾，从本刊接收到了此类投诉情况来看，隐瞒费用扣除情况、夸大产品收益率、盲目和银行存款或者基金类比较等情况非常普遍。记者在某中资银行网点看到，该行已经联合沪上11家保险公司推出“夺‘保’大行动”，提供保险理财服务，但进行销售的只有一两个人员，要完全吃透11家公司的各类产品，一一向客户介绍情况往往很难。

专项检查已展开，沪上各家公司有喜有忧。“保监会动真格要检查了，最近风头紧，都小心一点。”有的合资公司这样告诫银保部门的销售人员。还有公司向记者打听，当初上海承诺的“新型寿险产品服务确认单”是只针对个险，还是包括银邮渠道。对于那些销售有猫腻的公司而言，专项检查无异于一次风暴。

某公司银保业务负责人表示，银保渠道的重要性在各个时段有不同的地位，公司根据资本市场的好坏，应该有不同的策略。如果一味把它当作主渠道，那么在混业经营的背景下，保险行业就没有个性了。上半年全行业都在增长，我们公司却出现负增长，但我们确实不追求没有效益的增长，我们将会重点关注专项检查，希望银保渠道能回到温和规范的态势中。